老赖”们别多想了 个人破产制度不等于“不用还钱”

发布时间:2019-11-07

近日,“全国首例具备个人破产实质功能的案例在温州破冰而出”、“贾跃亭在美国申请个人破产”等新闻相继而出,顿时引起社会对“个人破产制度”的广泛讨论,像“老赖们的集体狂欢?”、“个人破产后能重获新生?”、“欠债可以不还了吗?”等,各种话题层出不穷。关于个人破产制度的探讨,再次进入大众视野。


虽然由于种种原因,个人破产制度在我国还没有正式落地,但也是一个被讨论多年的话题。接下来,现在就带大家梳理一下关于个人破产制度相关的知识,为大家解除上面的疑问。


什么是个人破产制度?


从概念上讲,个人破产,是指作为债务人的自然人不能清偿其到期债务时,由法院依法宣告其破产,并对其财产进行清算和分配或者进行债务调整,对其债务进行豁免以及确定当事人在破产过程中的权利义务关系的法律规范。


世界范围的发展史来看,个人破产制度最早可追溯到古罗马时期,在中世纪时的意大利与英国得到较大发展。1978年,美国破产法将消费者破产纳入其中,至今已经发展的比较成熟。


目前,世界上主要发达国家像英国、法国、德国、澳大利亚等,以及我国的香港和台湾地区,均有较完善的个人破产制度。而在我国大陆,仅有公司为主体的破产制度,虽然个人为主体的破产制度一直在讨论,但还未真正落地执行。直至今年10月9日,温州法院通报全国首例个人债务集中清理案件,预示着个人破产制度在国内正式建立的脚步或许不远了。


个人破产≠不用还钱


提醒大家,有一个概念必须要明确,“个人破产制度”的推出,不是为了保护老赖,而是在保护债权人权利的基础上,给“诚实而不幸”的债务人一次从头再来的机会,是信用制度成熟到一定阶段的必然产物,也是社会发展进步的体现。


不少网友在看个人破产案件时,对其中的“债务豁免”、“帮助没钱还债的人度过危机”等概念,直接理解为“个人破产了就不用还钱了”。这种观点是片面的,没有看到个人破产制度的实质。


个人破产制首先保障债权人的权益,债权人有充分的表决权。


对于债务人是否进入个人破产,需由债权人进行表决。在温州的这一案例中,4位债权人参与表决,充分了解债务人的经济状况后,同意了蔡某提出的清偿方案,才得以判决执行。如果没有四名债权人的表决同意,债务人的个人破产流程不会如愿进行。


个人破产制度保护的是有偿还意愿的债务人,而不是有钱不还的“老赖”。


一旦进入个人破产流程,债务人的各项财产是全部对外透明的,法院会通过严格的程序进行周密调查,比如债务人的房产、车辆、银行存款、股票、基金、支付宝、理财通等等各处财产,都会被厘清进行清算。那些企图故意转移和隐瞒个人财产的“老赖”,是逃不过检察机关的“法眼”。因此,个人破产不是不用还钱,反而在司法机关的介入调查下,更有助于发现债务人的财产,并依法有效追讨。


通过故意转移财产进行恶意破产,需承担法律责任。


或许有人会问,如果“老赖”先故意隐藏和转移财产,来逃避本来有能力承担的债务,然后再申请个人破产,那岂不是可以合法逃债?


答案是否定的。根据其他国家过往经验,这样操作的“老赖”反而更容易“原形毕露”,进而被绳之以法。


在个人破产申请或执行阶段,法院清算过程中,一旦发现存在恶意转移处置财产等损害债权人权益的行为,可能面临申请被驳回,甚至是被起诉追究刑事责任。


这样不仅会给原本就不好的征信记录再次抹黑,还会对个人工作生活带来一系列长期负面影响,严重的还会引来牢狱之灾。孰轻孰重,相信“老赖”们心中自有定夺,不会轻易铤而走险。


个人破产后的日子能过潇洒?


小编想说,天下没有免费的午餐,世上也没有白占的便宜。不到迫不得已,一般人不会申请个人破产。因为,个人破产虽然会带来一定程度上的债务豁免,减轻一部分债务压力,但也给正常的工作、生活、社交以及个人声誉、信用等带来诸多不利,需要承担个人破产后的严重后果,付出沉重代价。不信接着往下看:


首先,消费和行为被限制,没有充分自由。


对于债务人来说,个人破产后会受到行为限制令,生活并不是那么自由美好。在温州案件中,法院签发了对蔡某的行为限制令,不得有任何高消费行为,如不得乘坐飞机头等舱、高铁一等座等等;不得担任营利性公司的法定代表人,不得担任国有企业的法定代表人、董事、监事;因工作需要出入境的,应当履行报批手续等。


其次,个人信用降至谷底,无法享用信用便利。


申请个人破产后,也就意味着个人信用的破产。案件执行期间,被执行人别想再从银行等金融机构获得任何贷款。在温州案例中,清偿方案履行完毕后,债务人满三年才可以恢复个人信用。在当今信用体系高度发展的今天,没有良好的个人信用,每过一天都是举步维艰,何况是三年。


第三,个人财产和资产会被清算,失去支配权。


个人破产后,除保留必要的日常生活开支外,其他全部收入均应交付给受托人用于偿还债务。比如在澳大利亚,根据澳洲现行的个人财产保障法案,破产个人名下的家庭住房并不在财产保护清单中。换言之,破产将很有可能导致家庭住房被用于变卖以冲抵贷款。


第四,接受各方监督核查,保障债权人公平受偿。


在温州案例中,清偿方案履行期间,债务人每年需在12月30日前向法院或管理人申报家庭年收入和债务偿还情况;个人破产清偿方案履行完毕后,若六年内发现有隐瞒的重大财产,或欺诈转移财产等逃避债务等行为,债权人是可以重新申请债务人偿还全部债务额的,这样之前的努力就会付之东流,面临“一夜回到解放前”的境遇。


古语讲,“欠债还钱,天经地义”,在倡导个人信用的现代社会中也同样适用。对于有偿还意愿、有诚意的债务人,如果好好利用个人破产制度,将债务压力转化为工作生活的动力, 将是一个良好的“翻身机会”。


如果想以个人破产制度作伪装,甘做逃避还款责任的“老赖”,在法治社会此路是行不通的,不如通过脚踏实地的努力,积极履行债务人的还款义务,守住做人的诚信底线,才是人间正道。


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